经常有朋友问我们水滴保：买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险是不是就不用管医疗险了？

其实这俩真不是一回事，虽然都跟“生病”有关，但解决问题的路子完全不一样。

咱们先说百万医疗险。它像个“报销员”，你住院花了多少钱，拿着发票去找它，它在保额范围内给你报销。不过要注意，大多数百万医疗险都有个1万左右的免赔额，也就是说，小病小痛花个几千块，它是不管的。它的主要作用是帮你挡住那些动辄几十万的大额医疗支出，防止因为一场大病把家底掏空。想了解更详细的挑选技巧，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。

那重疾险呢？它是个“直接打款”的主。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接把约定好的保额（比如50万）打到你卡上。这笔钱你怎么花，保险公司不管。你可以用来治病，也可以用来还房贷、付康复期的营养费，或者弥补你因为生病没法工作而损失的工资。

所以你看，百万医疗险解决的是“在医院里”的花销，而重疾险解决的是“在医院外”的生活开销和收入损失。一个是报销型，一个是给付型。

很多人觉得有了医保和百万医疗险就够了，但现实中，大病带来的不仅是医疗费，还有漫长的康复期和收入中断。这时候，重疾险赔的那笔钱就能派上大用场，让你能安心养病，不用急着回去上班。

当然，具体怎么配，还得看你的预算和家庭情况。如果预算有限，可以先从百万医疗险入手，把大额医疗费的风险兜住；如果预算充足，建议两者都配上，形成“医疗报销+收入补偿”的双重保障。如果你对自己的保障方案拿不准，也可以来水滴保官网首页聊聊，我们会根据你的实际情况给些建议。