很多人买了医疗险之后，发现看病花了钱却报销不了多少，这背后往往是险种搭配的问题。
你有没有过这种经历——住院花了小几万，医保报完自己还要掏不少钱，想着“我不是买了医疗险吗”，结果一看免赔额，瞬间心凉。说白了，百万医疗险那1万块免赔额就像一道坎，小额医疗费根本迈不过去。
这时候如果家里同时有一份小额医疗险，情况就不一样了。它的免赔额通常较低，住院时先用小额医疗险处理免赔额以内的部分，超出的部分再交给百万医疗险处理。打个比方，住院花了8000元，医保报了3000元，自己还要掏5000元——小额医疗险可报销免赔额内的部分或全部费用，具体以产品报销比例和限额为准。你基本不用再操心什么免赔额不免赔额的事。
但这里有个前提，你得搞清楚自己买的是报销型还是津贴型。报销型医疗险遵循补偿原则，在合同责任范围内按实际合理医疗费用进行报销；津贴型医疗险就不一样了，它按约定天数直接给付一笔固定的钱，跟实际医疗花费没有直接关系。住几天院就给几天钱，这笔钱你可以拿来补贴生活费，也可以用来请护工，灵活性高得多。津贴型和报销型完全可以叠加赔付，各走各的账。
所以判断手里几份医疗险有没有重复或遗漏，不能光数数量。先问自己两个问题：是报销型还是津贴型？免赔额分别是多少？搞清楚这两点，再看报销范围和给付方式是否互补，配置思路就清晰多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。