经常有朋友问：国寿福臻享版是不是那种“有病赔钱，没病返本”的返还型保险？

我寻思了一下，这误会挺深的。咱们得先掰扯清楚，啥叫返还型，啥又是消费型。

所谓的返还型，通常指的是两全保险或者带满期生存金的年金险，到了合同约定的时间，如果你还健在，保险公司会把保费或者保额退给你。而国寿福臻享版，看名字就知道，它的主险其实是终身寿险，附加的是重大疾病保险。

根据中国人寿公开的条款信息，这款产品主要提供重疾、轻症以及身故保障。重点来了，它并没有“满期返还保费”这一说。也就是说，如果一辈子没出险，这笔钱是不会像存银行那样连本带利退回来的（当然，身故赔付的保额里其实包含了你交的钱，但这和主动返还是两码事）。

所以，严格意义上讲，国寿福臻享版更偏向于带有身故责任的消费型重疾险组合，而不是传统意义上的返还型保险。

很多人喜欢返还型，觉得不亏。但你想啊，羊毛出在羊身上，返还型的保费通常比纯消费型贵出一大截。多交的这部分钱，保险公司拿去投资，最后再还给你，中间产生的收益其实大部分被保险公司拿走了。对于咱们普通家庭来说，用同样的预算，买纯消费型重疾险往往能撬动更高的保额。

毕竟，买保险是为了防范风险，不是为了理财。如果因为追求“返本”而导致保额不够，那才是真的捡了芝麻丢西瓜。

如果你对怎么挑重疾险还有点迷糊，或者想看看不同险种到底该怎么搭配，可以去水滴保保险攻略转转，里面有很多大白话讲解，比看那些晦涩的条款轻松多了。