很多人被增额终身寿险的“保额递增”吸引，觉得这钱放进去能一直涨。但我跟你说，这里面的弯弯绕绕要是不搞清楚，很容易踩坑。
先说基本逻辑。终身寿险能覆盖比较广的人群，保障内容主要是身故或全残。部分增额产品会设一个基本保险金额每年按比例递增的机制，听起来挺美的对吧？
问题来了——你以为是固定收益率往账户里打钱？还真不是这样。
监管层面早就点明了一个关键区分：基本保险金额的增长率，不等于你的投资收益率。增额终身寿险（分红型）的保额增长一般由两部分组成：一部分是写进合同的保证增长，另一部分是非保证的分红。
啥意思呢？保证的部分是刚性兑付的，这没问题。但非保证分红就要看保险公司经营情况了，可能高可能低，别把它当成板上钉钉的收益。
另外还有个细节容易被忽略——投保年龄范围。各家保险公司、不同版本产品在年龄限制上可能存在差异，你看到的宣传页写的是一回事，实际投保还是得以官方条款为准。
所以选购的时候，别光盯着那个“递增比例”心动。我建议重点看这几个维度：保险公司的经营稳不稳、条款里对保额增长率怎么定义的（保证增长 vs 分红实现率分别说清楚没有）、分红演示有没有明确标注非保证、以及最重要的——这产品符不符合你长期的资金规划需求。
保险本质是风险保障工具，别把它当成高收益理财。如果想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。