很多人觉得，一旦领了离婚证，以前一起买的保险就得赶紧退了分钱。其实真没必要这么急，退保往往意味着保障中断，而且能拿回来的钱（也就是现金价值）可能比交的保费少一大截，挺亏的。

那离了婚，保单到底咋办？

比较常见的做法是“变更投保人”。比如，原来老公是投保人，老婆和孩子是被保险人。离婚后，如果老婆想继续留着这份保障，可以把投保人改成老婆。这样合同继续有效，老婆接着交保费，保障也不断档。

但这里有个关键问题：这保单是用婚后共同财产买的，属于夫妻共同财产。现在归一个人管了，另一个人咋办？

通常的处理方式是，拿到保单的那一方，要给另一方一笔补偿。补多少呢？一般是按保单当时的“现金价值”来算，一人一半。你可以理解为，这保单现在值多少钱，咱俩平分这个现值，而不是平分当初交的保费。

说到现金价值，它可不是你交的全部保费。保险公司扣掉各种费用、风险成本后，剩下的才是你能退回来或者用来分割的钱。所以别指望能退回所有本金，这点心里得有数。

还有一种特殊情况：父母给亲生孩子买的保险。

如果投保人是父母，被保险人和受益人都是孩子，这种在很多司法实践里会被认定为父母对孩子的“赠与”。既然是送给孩子的，那就不算夫妻两人的共同财产了，离婚时通常不用分割，保单继续有效，孩子该受保还受保。

当然，每家的情况都不一样，有的保单条款复杂，有的涉及大额年金或理财属性较强的险种。如果实在拿不准，或者双方谈不拢，最好还是找个懂行的律师问问，或者直接打保险公司客服电话，问问变更投保人具体需要啥手续、怎么核算现金价值，心里更有底。

对了，别忘了改受益人。虽然法律上被保险人可以自己改受益人，但为了避免以后扯皮，离婚后把前配偶从受益人名单里去掉，换成孩子或者父母，会更稳妥些。想了解更详细的保险知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于家庭保障配置的干货。