买重疾险这事，说简单也简单——交钱得保障；说复杂也是真的复杂，市面上的产品责任五花八门，条款里埋的弯弯绕绕多得很。
我见过太多人买完保险才发现自己踩了坑：啊，原来这个不赔的啊；哎，当时要是加上这个就好了。与其事后拍大腿，不如在选的时候就把功课做足。
今天不推产品，纯聊思路——选重疾险的时候，到底应该从哪些维度去权衡。
先想清楚你要不要“打包”
有的产品把身故保障做成可选的附加项，你想加就加，不想加就不加，灵活性高；有的产品则直接捆在一起，身故保险金是必选责任。听起来好像选灵活的那个更好？但也不一定——捆绑销售的往往整体性价比有考量，可选项多的则需要你更懂自己的需求。关键看你兜里的预算和心里对“保障完整性”的预期。
家里有小朋友的，这个维度要重点看
少儿特疾保障不是每款产品都有。有的产品会明确列出十几种少儿高发疾病，在30岁（含）前确诊额外赔付一定比例的保额；有的产品压根没这项责任。如果你正是给孩子挑保险，这个维度就得卡死了看。当然，成人自己投保的话，这条可以稍微松一松——毕竟过了那个年纪，少儿特疾跟你关系就不大了。
二次赔付这个事，水挺深
现在重疾险卷得厉害，二次赔付几乎成了标配。但同样是“二次赔”，差距可能比想象的大。
恶性肿瘤二次赔付，不同合同约定的赔付比例能差出一大截——有的产品能做到150%保额，有的则是100%。心脑血管疾病的二次赔付也是同理，比例不同，覆盖的疾病定义也不同。还有的产品会额外提供良性肿瘤的轻度保障，虽然赔付比例不高，但也算是多了层防护。
这里必须强调一句：具体赔多少、怎么赔，一定要看你要签的那份合同的条款。同一家公司的不同产品都可能存在差异，更别说不同公司之间了。别光听人说，要自己看条款。
豁免责任，别小瞧了这个
投保人豁免和被保人豁免，听着差不多，其实保护的对象不一样。
投保人豁免——万一交钱的人得了轻症、中症或重疾，后面的保费就不用再交了，保单继续有效。被保人豁免——得了合同约定的病，保险公司把钱赔给你，同时后面的保费可能也免了。
有的产品自带被保人豁免，投保人豁免要单独加；有的反过来，自带投保人豁免，被保人豁免需要附加。选的时候别光看保费便宜那几十块钱，豁免责任怎么搭直接影响到整个保障架构的合理性。
保费这事，永远是最后一道关
前面几个维度都掂量完了，最后才到保费。不同产品在不同责任组合下，价格能差出20%-30%，但贵的不一定适合你，便宜的也不一定缺斤少两。关键看多出来的保障责任对你有没有用，值不值那个差价。
说到底，买重疾险没有标准答案，每个家庭的情况不一样，需求自然不同。与其到处比产品，不如先把上面这几个维度想清楚：我要不要身故责任？有没有少儿特疾需求？二次赔付要不要做足？豁免怎么搭更合理？预算上限是多少？
把这些都想明白了，再去看具体产品，心里就踏实多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。