很多人一提到买意外险，第一反应就是问：这玩意儿贵不贵？

其实意外险在保险圈里算是个“良心价”的存在。咱们水滴保在整理保障方案时也发现，只要不是那种带理财性质的返还型产品，普通消费型意外险的保费真的不算高。

如果你想给自己配个200万保额的消费型意外险，一年下来可能也就花个几百块钱。这种产品通常保期是一年，到期了如果没出险，保费就消耗掉了，不会退回来。但好处是杠杆极高，用很少的钱就能撬动很高的身故或伤残保障。

那返还型呢？

返还型意外险就像是“存钱送保障”。如果你平平安安过完保障期，保险公司会把保费（或者加上一点利息）还给你。听起来很美，对吧？但代价是保费会贵很多，同样200万保额，返还型可能要几千块甚至更多。所以它更适合那些经济条件比较宽裕、既想要保障又希望资金能回流的朋友。

除了看类型，不同年龄段的人挑意外险，关注点也完全不一样：

给小孩子买，别光盯着身故保额看（毕竟监管对未成年人身故赔付有限额）。多看看有没有包含意外医疗保障，特别是烧烫伤、误食异物这些儿童高发意外的医疗报销额度。孩子磕磕碰碰去医院，能报销才是硬道理。

成年人作为家里的顶梁柱，责任重。除了基础的身故伤残，可以留意一下是否包含猝死保障、交通意外额外赔，还有意外住院津贴。万一真因为意外住进医院，每天能补个一两百块的津贴，也能稍微缓解下误工带来的压力。

给父母长辈买，重点得放在“摔”上。老年人骨质疏松，摔倒骨折的概率大。所以一定要看产品里有没有针对骨折、关节脱位的专项保险金，或者有没有涵盖意外医疗且报销门槛低（比如不限社保范围）的产品。

总的来说，买意外险别被花哨的名头迷了眼。先想清楚自己是想单纯买个高额保障（选消费型），还是想兼顾储蓄（选返还型），再结合家里人的实际风险点去挑。如果拿不准怎么搭配，也可以来水滴保官网首页看看，我们有很多针对不同人群的保障方案供你参考。