说真的，当了爸妈之后，最怕的不是自己生病，而是孩子生病。我一个朋友，前段时间跟我吐槽，孩子才5岁，查出来白血病，整个家庭经济一下子崩了。你说这种事情，谁能想到？

所以今天想聊聊少儿重疾险这个话题。不是要推销什么产品，就是单纯从配置思路出发，聊聊家长应该关注什么。

少儿重疾险嘛，主要就是给0到17岁的孩子设计的，覆盖重疾、轻症、特定疾病这些保障。怎么选？核心就几个点。

投保人保费豁免。这个功能特别重要——万一投保的家长（也就是父母）出了什么事，身故、全残或者确诊重疾了，后面的保费不用再交，但孩子的保障还在。你想想，家庭经济支柱倒了，如果还要勒紧裤腰带交保费，那才是雪上加霜。这个功能就是来解决这个问题的。

另外还有个关键点，儿童高发特定疾病的额外赔付。像白血病、严重川崎病这些，孩子发病概率相对高的疾病，有些产品会额外赔一笔钱。这钱干啥用都行，康复费用、家长陪护的收入损失，都包括在内。我就不说是谁家的孩子，反正邻居家小孩前两年得了白血病，治疗费加康复费，医保报完还花了二十多万，这笔钱对家庭来说就是救命稻草。

还有个值得考虑的地方，灵活附加险种可以根据需要加医疗险、意外险什么的，把保障做得更全一点。不过这个要看预算，别为了买而买。

还有一点想多说几句——关于满期返还。有些产品听起来很诱人，“没出险还能返钱”，但说实话，这种产品保费通常比较高，而且返还条件要仔细看合同条款。消费型和返还型各有各的好处，关键看你的家庭经济状况和需求在哪儿。

配置思路大概就是这样：先想清楚最担心什么，是孩子生病后的治疗费用，还是家长出事后的保障断档？然后再去看具体产品。重点看疾病覆盖范围够不够用、赔付比例怎么样、豁免条款是否宽松。

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。每个孩子情况不一样，适合的方案也不同，多看看总没坏处。