得了癌症，是不是就意味着和保险彻底绝缘了？
说实话，这时候再去买普通的重疾险或者百万医疗险，大概率会被拒之门外。毕竟保险公司也要控制风险，这无可厚非。但这不代表我们就只能“裸奔”了。
我仔细梳理了一下，其实还有几类产品是专门给这种情况留了门缝的，虽然不能像健康体那样随便挑，但也能解决不少实际问题。
最基础的当然是医保。不管职工医保还是居民医保，它从来不嫌贫爱富，也不看你的体检报告。这是国家给的兜底保障，一定要交。现在很多地方还开通了家庭共济，家里人账户里的钱也能帮着付，挺实用的。
如果觉得医保报销比例不够，可以看看各地的“惠民保”。这东西门槛极低，几十块到一百多块一年，基本上不问健康状况。哪怕已经确诊了癌症，通常也能买。不过要注意，惠民保对既往症（也就是投保前就得的病）的报销比例会低一些，具体比例各地政策不同，通常在百分之六十左右浮动，而且它是一年一买的，稳定性不如长期险。具体政策各地不太一样，建议去水滴保保险攻略里查查你所在城市的详细规定。
再往上走，就是“免健康告知”的百万医疗险了。这类产品很有意思，它直接跳过了健康问卷。当然，天下没有免费的午餐，它通常会把投保前已经患有的重大疾病（比如癌症、肝硬化等）列为除外责任，也就是说，原来的病复发了它不赔。但是！如果在保障期间新发了其他疾病，比如肺炎、骨折或者其他新的癌症，它是正常报销的。有些产品还能保证续保五年或十年，对于担心未来发生其他健康风险的朋友来说，是个不错的补充。
最后，如果特别担心原来的癌症复发或转移，可以考虑专门的“癌症复发险”。这类产品针对性很强，只保特定的几十种高发恶性肿瘤。它的保障逻辑很直接：一旦确诊复发或远端转移，直接赔一笔钱；或者报销复发后的住院、手术、放化疗费用。有些计划对甲状腺癌和乳腺癌甚至是零免赔的，这点很人性化。
所以，虽然路变窄了，但还是有路可走的。先确保医保不断缴，再用惠民保做补充，接着用免健告医疗险防范新风险，最后用复发险守住老毛病。这一套组合拳打下来，心里会踏实很多。
当然，每个人的病情阶段、治疗情况和预算都不同，具体怎么选，还得看自己的实际需求。别急着一下子全买齐，先搞清楚自己最担心的是什么，再对症下药。