很多人想买重疾险，但一打开页面就头大：保额选多少？保到70岁还是保终身？要不要加身故责任？

其实没那么复杂，咱们水滴保在帮用户配置方案时，通常就看这几个核心点。

保额是第一位的

重疾险本质是收入损失补偿。生了一场大病，除了治疗费，还有康复期的营养费、误工费，甚至房贷车贷还得继续还。如果保额只有10万、20万，真出事了可能连半年的收入都补不上。

一般建议成年人起步保额30万，如果在一线城市或者家庭责任重（比如有房贷、孩子要上学），最好能做到50万甚至更高。预算实在紧张，宁可缩短保障期限，也要先把保额做足。

定期还是终身？看预算说话

这是最让人纠结的地方。终身重疾险确实保障时间长，不用担心老了没保障，但保费也贵不少。定期重疾险（比如保到70岁）价格便宜，能用同样的钱买到更高的保额。

我的建议是：如果预算充足，直接上终身，省心；如果预算有限，先买定期把高额保障配上，等以后手头宽裕了再补充一份终身或者提高保额。没必要为了“终身”两个字，把自己当下的生活压力搞太大。

保障范围不用太贪心

现在市面上的重疾险动不动就保100多种病，看着挺唬人。其实国家规定的28种高发重疾已经覆盖了绝大部分理赔情况，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些，只要是正规产品都会包含。

比起追求病种数量，不如多看看轻症、中症的赔付比例，以及有没有癌症多次赔付这类实用责任。

健康告知千万别乱填

这点我必须得啰嗦两句。投保时的健康告知，原则就是“问什么答什么，不问不答”。如果有体检异常、住院记录，一定要如实告知。不要听信任何人说“没事，不用填”，否则将来理赔时保险公司查出来，是有权拒赔甚至解除合同的。

如果不确定自己的情况能不能买，可以去水滴保保险服务让专业顾问帮忙看看核保结论，或者自己多对比几款产品的智能核保选项。

买保险不是为了完成任务，而是为了在风险来临时，家里不至于塌方。搞清楚自己想要什么，比盲目跟风重要得多。