每次看到有家长火急火燎地来问“我家宝宝该买哪款重疾险”，我总忍不住想多问一句：您自己的保障配齐了吗？

这真不是泼冷水。咱们水滴保在咨询过程中发现，太多家庭把预算全砸在孩子身上，大人却在“裸奔”。道理其实挺残酷的：孩子生病了，父母还能咬牙工作、四处筹钱去治；可要是作为经济支柱的父母倒下了，孩子的保费谁来交？生活费从哪来？

所以，家庭投保的铁律就一条：先大人，后小孩。

大人的保障其实就是孩子的安全感。在给孩子掏钱之前，建议家长们先检视一下自己有没有这四样“护身符”：

医疗险。这是最基础的，毕竟社保报销有上限，遇到大病时，它能帮忙兜住高额的住院和治疗费，不让家庭积蓄一夜回到解放前。

重疾险。生病期间没法工作，收入断了怎么办？重疾险赔的钱就是用来弥补这部分收入损失的，让你能安心养病，不用急着回去上班。

意外险。生活中磕磕碰碰难免，特别是经常出差或通勤时间长的朋友，一份意外险能覆盖意外身故、伤残以及意外的医疗费用，杠杆很高。

寿险。这个险种对孩子特别重要。它保的是身故或全残，万一大人不在了，赔款能留给家人继续生活、还房贷或者供孩子读书。这是留爱不留债的最后防线。

把这四块基石搭稳了，再回头给孩子看保险攻略，这时候你心里会更有底，知道该怎么根据预算去搭配孩子的医疗和意外保障，而不是盲目跟风。

保险配置是个动态过程，别想着一步到位。先确保家里赚钱的人有保障，这才是对孩子最负责任的爱。