一听到“三高”，很多人第一反应是：完了，保险肯定买不了了。

先别急着给自己判“死刑”。三高（高血压、高血脂、高血糖）确实会影响投保结果，但“影响”不等于“拒绝”——能不能买、怎么买，得看你摸没摸清门道。

先说个常识：基本医疗保险属于国家福利性质的社会保障，参保通常不设严格的健康状况门槛。三高也好，别的异常也罢，按规定参保是没问题的。这块保障，大家不要因为自己身体有点问题就主动放弃，它是整个保险体系的底座。

那商业保险呢？

意外险这玩意儿挺有意思的。它保障的是意外伤害风险，跟你自身有没有三高关联度不大。大多数意外险产品对健康状况要求相当宽松，有些甚至不用健康告知。当然，“大多数”不等于“全部”，有些产品可能对严重既往症或特定年龄段有限制，买之前瞄一眼投保年龄要求和健康告知条款，不亏。

到了医疗险，情况就复杂一点了。患有三高不代表一定会被拒保，但不同产品的核保尺度确实有差异。如果你指标控制得不错，有机会标准体承保，或者加费、除外承保。

这里有个小提醒——选医疗险的时候，尽量关注带有“保证续保”条款的产品。不过得搞清楚，这里的“保证续保”是长期医疗险的特征。监管有明确规定：保险期间一年及以下的短期健康保险不得含有保证续保条款，也不能用“自动续保”“承诺续保”这类容易让人误解的词。所以那种一年一买的百万医疗，你得留意它到期后还能不能继续投保的问题。

如果普通医疗险实在过不了核保，也别一根筋吊死。防癌医疗险专门保障癌症相关的医疗费用，因为只保癌症这一项，对三高人群的友好度就高多了，通常是可以投保的。

定期寿险主要保身故或全残，核保要求通常比医疗险和重疾险宽松。对于控制良好的三高人群，投保定期寿险的机会还是比较大的。

最后说说重疾险。这玩意儿核保相对严格，会根据三高的严重程度、有没有并发症、控制状况怎么样来给结论——标准体、加费、除外、拒保，都有可能。没有统一答案，得具体情况具体分析。

看到这里你可能会问：那到底应该按什么顺序买？

说真的，这个问题没有标准答案。配置顺序因人而异，取决于你的家庭责任、预算和风险偏好。有人家里经济支柱，上有老下有小，那寿险优先级就高；有人预算有限，那就先顾得上意外和医疗。别被什么“标准配置顺序”框住，那玩意儿听听就算了。

实在拿不定主意，可以找水滴保的专业顾问聊聊，根据你的实际情况出方案。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。