很多人买保险都有个习惯，先把最基础的百万医疗险和意外险配上，觉得一年几百上千块，心里踏实了不少。但这事儿吧，就像盖房子只打了地基，墙还没砌起来。如果家里有人生病或者出意外，医疗费虽然能报销，但生病期间没法工作导致的收入中断，或者万一作为家庭经济支柱的人不在了，留下的房贷、孩子教育费谁来扛？这时候，重疾险和定期寿险的作用就显出来了。
重疾险主要是为了弥补“收入损失”。生大病不只是花钱治病，康复期的营养费、看护费，还有因为没法上班少挣的钱，都是一笔不小的开支。这笔钱是一次性给付的，怎么花你自己说了算，不像医疗险那样得拿着发票去报销。所以，它更像是一笔“生病期间的工资补偿”。
定期寿险则更纯粹，就是保“身故或全残”。听起来有点沉重，但对于上有老下有小的家庭支柱来说，这是最实在的责任体现。万一自己不在了，赔款能帮家人还完房贷，或者维持几年的生活开销，不至于让家人的生活质量断崖式下跌。因为它只保一段时间（比如保到60岁退休前），所以保费相对便宜，杠杆很高。
至于具体怎么配，真没必要照搬别人的“标准答案”。每个人的家庭结构、负债情况、收入水平都不一样。比如你单身没负担，可能重疾险比定期寿险重要；但如果你是家里唯一的收入来源，那定期寿险的保额就得做足。预算有限的时候，可以先选保到70岁的定期重疾险，或者把定期寿险的保额拉高，期限缩短，这样能把每年的保费控制在合理范围内。
大家在做决定前，可以多看看水滴保保险攻略，了解一下不同险种的底层逻辑。毕竟保险是长期合同，买对了是保障，买错了可能就是负担。如果在健康告知或者条款细节上拿不准，也可以去水滴保官网首页咨询一下，看看哪种方案更适合你当下的实际情况。