很多人一提到买保险，第一反应往往是“哪个收益高”或者“以后能领多少钱”。这种想法其实挺普遍的，毕竟谁不想钱生钱呢？但在水滴保看来，如果连最基础的保障都没做扎实，就去追求增值，那感觉就像是地基还没打好，就急着往上盖楼。看着挺美，风一吹可能就晃悠了。

为什么我们总强调“先保障，后理财”？

因为保障型保险解决的是那些冲击力大、发生时间又不确定的底层风险。比如突如其来的大病、意外事故，这些风险一旦发生，对普通家庭的财务打击是毁灭性的。如果这时候你手里只有一份储蓄险或者年金险，它们顶多能帮你取点钱出来，但面对高昂的治疗费和收入中断的损失，那点积蓄可能很快就见底了。

因病致贫依然是很多家庭最难承受的风险之一。在把这个最大的窟窿堵上之前，任何关于财富增值的规划都谈不上真正的安全。

那么，所谓的“基础保障”到底指哪些？

通常来说，就是大家常说的四大金刚：意外险、医疗险、重疾险和寿险。

意外险保费低，杠杆高，专门应对突发的意外伤害；医疗险（比如百万医疗险）主要解决看病贵的问题，作为社保的补充，报销大额住院费用；重疾险则是确诊即赔，弥补生病期间的收入损失和康复费用；而寿险，特别是定期寿险，是给家庭经济支柱准备的，万一人不在了，留下一笔钱给家人还房贷、养孩子。

这四样配齐了，相当于给家庭财务穿了一层防弹衣。这时候，如果你还有余钱，再去考虑养老金、教育金或者增额终身寿这类储蓄型保险，心里才踏实。毕竟，只有把风险转移出去了，剩下的钱才是真正属于你自己的。

如果你对怎么挑选这些基础保障还有点迷糊，或者想看看自己目前的配置有没有缺口，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，里面有很多针对不同人群的配置思路。当然，也可以直接来水滴保官网首页看看，根据自己的实际情况筛一筛合适的产品。

记住，保险不是越贵越好，也不是越早买理财型越好。顺序对了，每一分钱才能花在刀刃上。