生病了，钱从哪来？

这个问题听起来简单，但真到用的时候，很多人才发现——同样是生病，钱和钱不一样。有一类钱叫"救命钱"，用来付医院账单；还有一类钱叫"养命钱"，用来撑过康复期不工作的日子。

医疗险和重疾险，区别恰恰在这里。

一个报销医院账单，一个补生活账单

百万医疗险保的是"救命钱"——住院费、手术费、药品费这些医院账单。不限疾病种类，住院期间产生的合理费用基本都能覆盖。

重疾险保的是"养命钱"——收入中断了怎么办？康复期护理费、癌症长期治疗费，这些生活账单医疗险报不了，但重疾险可以一次性给付。拿到这笔钱，怎么花是你的自由。

所以你看，两个险种解决的不是同一种钱的问题。

理赔触发条件，差得挺远

百万医疗险是报销制，花多少、凭票报多少。通常需要先走社保报销，剩余部分再按合同约定比例赔。单据得齐全，流程要走完。

重疾险是给付制，确诊合同约定疾病且符合理赔条件，直接一次性到账。但这里有个关键点——不是所有疾病都"确诊即赔"，部分疾病需要达到特定状态或实施特定手术后才能触发理赔。条款里那些疾病定义，可不是随便写的。

简单说：医疗险看你花了多少，重疾险看你符合哪条定义。

保障期限，一个操心续保，一个相对省心

百万医疗险主流形态是一年期，需要年年续保。年轻时保费便宜，但年龄大了涨幅明显。更现实的问题是——产品停售怎么办？健康状况变差了还能续吗？

不过得补充一句：现在市场上也有保证续保多年的长期医疗险，选择时关注合同里的续保条件就行，别一棍子打死所有医疗险。

重疾险这边，主流是长期保障，合同签了多少年就是多少年。缴费期内每年交固定保费，保险公司不会因为你健康状况变化而拒保。听起来省心不少，但前提是你投保时健康告知要过关。

到底怎么选？

预算有限、先解决高额治疗费？医疗险杠杆高，几百块能撬动百万保额。

担心生病后收入中断、康复期入不敷出？重疾险一次性给付，用途不限。

两种都买，行不行？当然可以。一个管医院账单的窟窿，一个管生活账单的窟窿，互补性很强。

但最终能不能投保，得看你的健康状况和保险公司的核保结论。带病投保，如实告知是底线，别给自己挖坑。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。