少儿重疾险这东西，基础保障大家差不太多，真正的分水岭往往在可选责任这儿。当家长的都懂，既想给孩子保得全一点，又不想花冤枉钱，可一看到那些附加条款就头皮发麻。
先说疾病关爱金，这玩意儿说白了就是“加量不加价”的感觉。选择保30年的话，前10年首次确诊重疾、中症、轻症，部分产品可能分别额外赔付80%、30%、10%基本保额——相当于孩子成长关键期给你加了一层buff。如果是保到70岁或终身，60周岁前首次确诊重疾、中症、轻症，有些产品可能分别额外赔付100%、30%、10%基本保额。这个时间节点挺有意思，等于把额外赔付的“高光时刻”往后挪了挪，保险公司也是算过账的。
然后是恶性肿瘤-重度关爱金，也就是常说的癌症多次赔。新发、复发、持续存在、转移、扩散都在保障范围内，前3次可能依次赔付40%、50%、30%基本保额，第4次及以后每间隔3年赔付50%基本保额，不限次数。我就不说是谁了，身边有朋友给孩子买保险时觉得这责任鸡肋，结果后来真遇上事儿肠子都悔青了。
重度疾病多次给付这个，是给重疾赔付次数“续命”的。重疾能额外赔3次，不分组，第2-4次的赔付比例可能逐步升高，120%、140%、160%基本保额这个样子。如果后续确诊的是少儿特定疾病或罕见病，有些产品还能额外给付130%或210%基本保额。说实话，这比例听着是挺唬人的，但咱得看合同具体怎么写。
重点来了——投保前有两件事必须搞清楚，不然可能白花钱：一是等待期，各家产品不一样，有90天的也有180天的，这期间出险是不赔的；二是健康告知，这玩意儿千万别糊弄，隐瞒了既往症将来理赔很容易扯皮。买之前对照着问题一条条老实回答，比啥都强。
可选责任要不要全加上？说真的，看预算。看家里顶梁柱收入稳不稳，看孩子身体状况怎么样，看有没有家族病史。预算紧张的话，疾病关爱金优先级可以往前放；预算宽松点的，癌症多次赔和重疾多次赔都加上也不算过分。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。