一场大病打来的时候，钱的问题往往比病本身更让人睡不着觉。

我见过太多家庭的故事都差不多：病人躺在医院，家里人一边跑前跑后照顾，一边还得算账——这个药报不报、那个手术费用够不够。更让人崩溃的是，治病期间收入直接断了，可房贷不会等你，孩子学费也不会因为你生病就缓一缓。这时候才发现，光有医疗险，好像还是不够。

这就引出了两个最容易被混为一谈的险种——百万医疗险和重疾险。它们名字里都带个“险”，但完全不是一回事。

百万医疗险，简单说就是你花了多少医疗费，它按规则给你报销。进口药、自费项目、靶向药这些社保不管的，它可能覆盖，但前提是你得先自己垫钱、出院后拿发票去报销。花多少、报多少，不会多给你一毛。万一产品停售或者身体变差了，续保也可能出问题。

重疾险就不一样了。一旦确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接把钱打到你账户上，一次性到账。五十万、三十万，具体看保额。这笔钱你怎么用没人管——可以继续治病，也可以拿去还房贷、给孩子交学费、补贴家用，甚至就是存着当康复期间的生活费。多数产品是长期合同，费率固定，签的时候什么样后面就什么样，不用担心产品下架。

两种保险在家庭财务规划里扮演的角色完全不同：医疗险负责把医院的账单“填平”，重疾险负责把“治病期间收入断了”这个窟窿给“堵上”。光有前者，治病费用有着落了，但家里该还的钱还得还、该花的钱还得花；光有后者，如果疾病不在合同列表里，可能一分钱都拿不到。

所以你看，这两者根本不是二选一的关系，而是各管一摊、互相补位的搭档。具体怎么搭配，看你家的经济责任有多重、健康情况怎么样、预算能承受多少。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。