身边朋友问我网上买保险靠不靠谱的时候，我一般先反问一句：你说的靠谱是指什么？是指钱不会打水漂，还是将来真出事了能赔下来？

这两个问题其实不太一样。前者涉及公司会不会跑路，后者涉及条款能不能兑现。

先说公司会不会跑路这事。现在网上卖保险的，得是持牌保险公司，不是随便一个APP就能卖。众安保险就是这样一家持牌机构，它是国家金融监督管理总局监管的持牌财产险公司，背后站着蚂蚁金服、腾讯、中国平安这些股东，2013年就拿到了监管批文，算是国内最早的互联网保险公司之一。

但我得泼点冷水——公司正规不等于你买的那款产品靠谱。就像你去一家米其林餐厅，不代表每一道菜都合你口味。百万医疗险这玩意儿，保障范围、免赔额、赔付比例、既往症约定，每款产品都不一样。通常说的住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些，一般百万医疗险都包含，但具体到某一款身上，有没有单项限额、外购药能不能报、特殊门诊包不包括肿瘤免疫疗法，得把条款翻出来看。

至于理赔便捷性，现在互联网保险公司基本都支持线上报案、拍照上传资料、实时查进度。众安也不例外。说实话这点确实比传统纸质流程省事，但我见过太多人因为投保时没仔细看健康告知，理赔时被卡下来的。线上流程顺畅不代表审核标准会放松。

所以我的结论是，别光盯着公司背景选产品。把公司资质、监管状态、产品条款三个东西分开看，心里会清楚很多。想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。