很多人手头有点积蓄，都会琢磨一个问题：放银行吧，利率越来越低；买理财吧，净值天天波动心里不踏实；放股市吧，那刺激程度不是谁都受得了的。这时候有朋友可能就想到分红险了——听起来既能有保障，还能“顺便”分点红，听着挺美。
先别急着下结论。说分红险之前得先把一件事搞清楚：它首先是一份保险，然后才有机会分红。保险的本质功能是提供保障，分红是锦上添花的事，不能反过来。监管部门有明确说法，分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人分配。关键词是“盈余”——不是利润，更不是保证能分到的钱。
红利到底分多少？这事真没法提前给你打包票。国家金融监督管理总局明确要求保险公司披露红利实现率，就是因为红利本身是不确定的。经营得好，分得多一点；经营得不好，可能少分甚至不分。你要是冲着“每年肯定能拿一笔分红”去的，趁早换个产品。
分红险通常期限较长，十年、二十年，甚至三十年都有。这既是它的特点，也是它的限制——流动性不像银行存款或理财产品，想中途取钱会有损失。所以它更适合那些有一笔闲钱，未来很长时间内不会用到，同时又希望在保障之外，看看能不能“顺便”参与保险公司经营成果分享的人。说白了，就是用时间换可能性。
要不要选分红险，最终还是看你的钱打算怎么用、你能持有多久、对分红收益的期待是“锦上添花”还是“必须要有”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。