很多人买重疾险，总惦记着最后能把钱拿回来。

说实话，这种想法挺正常的——谁不希望买了个保障，临了还能把本金收回来呢？但保险这东西，真不是你想返就能返的。

就拿达尔文5号荣耀版来说吧。它的基础保障里，根本就没有身故保险金这一项。啥意思呢？就是万一被保险人不在了，基础版是不赔的。

那有人问了：我就是想保身故怎么办？

行，加钱呗。

这款产品把身故保障做成了可选责任，投保的时候自己勾选。勾上了，被保险人身故了，保险公司会根据合同约定赔付相应金额。

但问题来了：很多人以为这是“返本”，实际上根本不是那回事。

重疾险的身故赔付，赔的是保额或者已交保费，这和理财险的“返还本金”完全是两个概念。你交的那些保费，保险公司拿去承担风险了，不是存着等你来取。

还有一点得提醒你：附加身故保障后，每年的保费会贵不少。不是小数目，购买前最好算清楚自己的预算。

另外就是责任冲突的问题。重疾和身故这两项保障，通常是二选一的——赔了重疾，身故就不赔了；赔了身故，重疾责任也就没了。合同里写得很清楚，但很多人买的时候压根没注意这块。

所以啊，别再问“怎么能返本”了。先想清楚自己要的是风险保障还是资金回流，这俩压根不是一回事。想继续了解重疾险的责任设计逻辑，可以参考水滴保保险攻略。