有糖尿病和冠心病的朋友想配重疾险，心里肯定有点打鼓。毕竟这两样都是典型的慢性病，在保险公司的风控模型里，风险系数确实不低。

能不能买，其实不是简单的一句“能”或“不能”，得看具体情况。保险公司核保时，主要盯着几个关键点：你的血糖控制得怎么样？糖化血红蛋白指标稳不稳定？冠心病到了什么程度，有没有做过支架或者搭桥手术？最重要的是，有没有出现肾脏、眼底或者神经方面的并发症。

如果只是早期的糖尿病，血糖控制得很好，没有并发症，冠心病也只是轻微的稳定型心绞痛，那还是有机会的。不过，标准体承保的概率比较小，大概率会遇到加费，或者把糖尿病及其并发症相关的责任给除外了。也就是说，以后因为糖尿病导致的重疾不赔，但其他原因导致的还在保障范围内。

要是病情比较复杂，比如有过心肌梗死史，或者糖尿病已经引起了明显的脏器损伤，那重疾险的大门可能就比较难敲开了。这时候硬投不仅容易被拒，还会留下核保记录，影响以后买其他保险。

投保前，有几件事得做实了。第一，千万别隐瞒。健康告知问到了就得如实说，别抱侥幸心理。现在理赔调查很严，一旦查出投保前有未告知的既往症，保单可能直接作废，保费也白交了。第二，资料要备齐。近期的体检报告、住院病历、出院小结、复查的化验单，这些都整理好。特别是最近半年的血糖监测记录和心脏检查结果，核保员看得很细。

现在很多产品支持智能核保，你可以先试着填一下，看看系统给出的初步结论。如果智能核保过不去，或者情况比较特殊，也可以试试人工预核保。这样即使被拒，通常也不会留下正式的拒保记录，对后续尝试其他公司影响小一些。

如果觉得自己的情况拿不准，或者不想一个个去试错，也可以来水滴保保险服务看看。我们这边有专业的顾问，能帮你梳理健康状况，协助你更准确地完成健康告知，尽量争取一个好的核保结果。