买意外险的时候，很多人第一反应是看价格、看保额，但真正理赔的时候才发现，意外医疗部分才是高频用到的地方。

那什么样的意外医疗保障才算过关？我就直说了——

保额要够。现在一场意外导致的手术或住院，费用弹性很大，几千到几万都有可能。产品标注的意外医疗额度，至少得让人觉得心里有底。

免赔额是关键门槛。0免赔的意思就是哪怕只花了100块门诊费，也能申请报销。这点很多人不在意，真到用的时候才发现区别有多大。

还有一点容易被忽略——社保外的费用能不能报。自费药、进口器材这些，社保往往报不了。如果意外医疗能覆盖社保范围以外的开销，那在实际治疗中会省心很多。

不过话说回来，具体参数和报销规则，每款产品可能都不一样。上面说的这些，是挑产品时可以重点留意的维度，而不是对某款具体产品的承诺。

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