很多人买重疾险，第一反应就是问"能保多少种疾病"。100种？听起来比50种厉害多了，安全感直接拉满。但说句掏心窝的话，这个数字游戏，看看就行，别太当真。
监管根本没规定重疾险必须凑够100种。中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》只要求，所有定名为"重大疾病保险"的产品必须包含28种重度疾病——仅此而已。这28种是硬性底线，保险公司只能多不能少。至于多出来的病种加多少、加什么，那都是各家自己说了算。
所以问题来了：同样号称"100种疾病"，不同产品的质量能差出一条银河系。
这28种必保疾病才是真正需要盯死的。我直接说名单吧：恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重III度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
发现没？排在前面的全是最高发的——恶性肿瘤、心梗、脑中风，这三种加起来基本能占重疾理赔的大头。后面的名字长一点的，反而可能一年到头也赔不了几单。保险公司聪明着呢，把一些发病率极低的罕见病塞进保障列表，反正你大概率用不上，但数字好看啊。
选产品的时候，与其盯着总数量，不如问问这几件事：癌症、心脑血管这些高发疾病赔几次、赔多少比例？轻症和中症有没有覆盖到？原位癌算不算？这么一问，比看"100"这个数字有用得多。
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