家里添了新成员，除了准备奶粉尿布，很多家长第一反应就是：得赶紧给孩子把保险配上。
确实，0岁是投保的“黄金期”，这时候孩子身体相对健康，保费也便宜。但市面上产品那么多，到底该先买啥？其实不用太纠结，抓住几个核心险种就行。
为什么优先考虑这三种？
首先是重疾险。孩子虽然年纪小，但免疫系统还没完全建立，一些少儿高发的重疾风险是客观存在的。万一真的不幸确诊了合同约定的重大疾病，重疾险能直接赔一笔钱。这笔钱怎么用，家长说了算，可以用来支付医疗费，也可以用来弥补父母因为照顾孩子而减少的收入，或者作为后期的康复营养费。它不像医疗险那样需要拿着发票去报销，而是直接给付，灵活性更高。
其次是医疗险。小孩子抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院是常有的事。百万医疗险主要解决的是大额医疗费用问题，比如遇到严重的疾病需要高额治疗费时，它能帮家庭减轻不小的经济负担。当然，具体能报多少、哪些费用在范围内，还得看具体产品的条款约定。有些家长也会搭配小额医疗险，用来覆盖日常的小病小痛门诊费，这个看预算和需求来定。
最后是意外险。孩子学走路、跑跳玩耍，磕磕碰碰在所难免。意外险主要保的是外来的、突发的意外事故。对于0岁宝宝来说，重点要看意外医疗的报销范围，比如是否包含门诊、是否限制社保内用药等。毕竟小孩子摔伤、烫伤去医院的概率，比想象中要高得多。
避坑小贴士：
- 先大人后小孩：这点特别重要。父母才是孩子最大的保障，如果大人的保障还没配齐，先把所有预算都砸在孩子身上，一旦大人发生风险，孩子的保费都可能续不上。所以，建议先检查下自己的保障够不够。
- 如实健康告知：给孩子投保时，健康告知一定要如实填写。如果孩子出生时有早产、低体重或者住过院的情况，千万别隐瞒。如实告知后，保险公司会给出核保结论，这样以后理赔才稳妥。如果不确定怎么填，可以去水滴保保险服务咨询一下专业人士。
- 别急着买理财险：很多家长会看到教育金、年金险觉得不错。但在基础保障（重疾、医疗、意外）还没配齐之前，不建议优先配置理财型保险。保障是地基，地基没打好，上面盖再漂亮的房子也不稳。
总的来说，给0岁宝宝配保险，思路清晰点就不难。先搞定国家给的少儿医保，再补充商业的重疾、医疗和意外险，基本上就能构建起一个比较扎实的保护网了。具体的方案，可以根据家里的预算灵活调整，不用非得一步到位买最贵的，适合自家情况的才是最好的。如果想了解更多配置思路，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。