买重疾险的时候，你有没有被“百种疾病”“超全保障”这样的宣传晃花眼？说实话，这事没那么简单。
先搞清楚一个事实——中国大陆的重疾险其实有官方基准。2020版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》白纸黑字规定了28种重度疾病和3种轻度疾病的统一定义，所有在中国大陆备案或审批的重疾险产品，保障病种至少得包含这些。这28+3覆盖了绝大多数高发重疾，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症什么的。所以啊，如果你看到某款产品病种数量很多，先别急着心动，先确认它有没有把这28+3都兜住了再说。
光看数量够不够还不行。理赔合同里那些白纸黑字的条件才是关键——疾病状态要达到什么程度才能赔、手术方式有没有限定、某些指标有没有硬性门槛，这些才是真正卡人的地方。比方说，有的轻症疾病定义里对理赔指标有具体要求，符不符合条件直接影响最后能不能拿到钱。
所以选重疾险与其盯着病种数量，不如先确认产品有没有覆盖官方基准的那28+3，再仔细看看合同里对高发疾病的理赔条件是怎么写的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。