很多人纠结买重疾险时，都会碰到“消费型”和“储蓄型”的选择困难症。其实，这俩没绝对的好坏，关键看你的钱包厚度和保障需求。

消费型重疾险，说白了就是“纯保障”。你交保费，保险公司给你提供一段时间的重疾风险兜底。如果这段时间里不幸确诊了合同约定的重疾，那就按约定赔钱；如果平平安安到期了，保费也就“消费”掉了，不退回来。正因为少了返还或者身故赔付这些附加功能，它的价格通常比储蓄型要亲民不少。

这种设计带来的直接好处就是杠杆高。同样的保额，消费型的保费压力会小很多。对于刚工作不久的年轻人，或者家庭开支比较大、预算确实紧张的朋友来说，用较少的钱先把最核心的重疾风险挡住，是个很务实的做法。毕竟，保险的首要任务是防范大额支出风险，而不是理财。

不过，选消费型也有几个点得心里有数。一是保障期限，很多消费型是定期保障，比如保到70岁或者保20年、30年。这意味着保障期结束后，如果你还想继续有保障，可能需要重新投保，那时候年龄大了，保费可能会涨，甚至因为身体原因买不了。二是它通常不含身故责任（或者需要额外附加），如果看重身故赔付，得仔细看条款或者考虑组合搭配。

另外，不管买哪种，健康告知都是绕不开的坎。如实告知自己的健康状况，才能确保后续理赔顺利。别想着隐瞒，真到了理赔时候被查出未告知事项，那麻烦就大了。

如果你现在手头紧，但又担心大病风险，消费型重疾险确实是个不错的过渡或者基础配置方案。等以后经济宽裕了，再考虑补充长期或者终身的保障也不迟。具体怎么选，可以多看看水滴保保险攻略，对比不同产品的保障责任和免责条款，找到适合自己现阶段情况的那一款。