我有个朋友，在工地上干了好几年。前阵子问我："你说像我这种经常爬高上低的，买个意外险咋这么难？"结果他被拒保了三次。不是因为健康问题，而是——职业类别没填对。
这就是1-6类职业意外险最容易被忽视的地方。
这类产品定位很明确：给那些不是坐在办公室里、但也不是高危到无险可买的人准备的。保障责任走的是纯粹路线，说白了就是保两大块——意外身故或伤残、意外产生的医疗费用。
先说保额。身故伤残的保额一般从10万到30万不等，医疗部分通常在1万到3万区间。注意了，这个数字不是固定的，不同产品、不同投保计划，差距还挺大的。
然后是最关键的部分——报销规则。部分产品只报销社保范围内的费用，社保外的花销自己掏。而且通常有100元左右的免赔门槛，报销比例也不是100%，具体多少得看你有没有先用社保结算过。听起来有点复杂？确实，但合同里写得清清楚楚。
投保规则这边也有几个点容易踩坑。
生效时间。别以为投保成功保障就生效了，常见的是T+3或T+4，也就是投保后第3天或第4天才正式生效。这中间有几天空档期，提前规划能避免"裸奔"。投保年龄一般限制在18到55岁。
最后，也是最重要的——职业类别。
投保前一定要看职业类别表！一定要看职业类别表！一定要看职业类别表！重要的事说三遍。同一份工作在不同产品里可能归属不同类别，比如一个普通的室内装修工人，有的归3类，有的归4类。填错了轻则理赔纠纷，重则直接拒赔。虽然这类产品通常不需要健康告知，但职业核对这一步绝对不能省。
想了解1-6类职业意外险的基本保障逻辑，可以参考水滴保保险攻略。