朋友老张去年确诊了癌症，治疗费花了三十多万。巧的是，他同时买了医疗险和重疾险。结果你猜怎么着？医疗险报销了大部分治疗费，但出院后的康复费用、房贷、孩子学费……这些医疗险一分钱都管不了。真正撑住他家的，是重疾险一次性给付的那笔钱。

这里面的门道，就是两种保险最根本的区别——钱从哪来。

医疗险属于报销型，需要你先垫钱治病，出院后拿发票去找保险公司报销。遵循“损失补偿原则”，报回来的钱不会比你花的多一厘。简单说，花多少报多少，覆盖的是医院里的账单。

重疾险则是给付型。一旦确诊合同约定的疾病，保险公司直接把一笔钱打到你卡里。这钱怎么花没人管——可以继续治病，可以用于康复营养，也能补贴家用，毕竟生了大病三五年可能都上不了班，收入损失才是大头。

保障期限也有差别。重疾险通常是定期（比如保到70岁）或终身，医疗险大多一年一续，是否能续上要看产品条款和身体情况。两者功能互补，缺了哪个，大病风险都捂不严实。