买医疗险之前，有几个地方特别容易踩坑，不提前搞清楚，用到的时候真的会傻眼。

先聊续保。这事很多人压根没当回事，觉得买上了就能一直保着。我跟你说，大多数百万医疗险本质是一年期产品，保险公司握着审核权——保险期间届满后，要不要让你继续保，人家说了算。你的健康情况在这一年里变差了？理赔次数多了？对不起，人家有权说“不”。更扎心的是，万一产品停售，保障直接中断，你得重新选新品。而那时候你自己的身体状况，还能不能通过新产品的健康告知，可就不好说了。所以别光盯着保额高，先把续保这事想清楚。

理赔也容易有误会。有人觉得“花了多少就赔多少”，哪有那么美的事。医疗险是报销型的，赔付金额不会超过你实际掏出去的医疗费。大多数产品设有1万元左右的免赔额，医保报销完，自费超过1万的部分才能按比例报销。还有，药品和诊疗项目的报销通常受社保目录限制，目录外的费用得自己掏腰包。条款里密密麻麻写着的免责内容——哪些既往症、特定药品、特殊治疗方式不在保障范围内——投保前一定要逐字看完，别等到理赔被拒了才拍大腿。

就医范围这事也常常被忽视。产品一般要求在符合条款约定的医疗机构就诊才能获得赔付，具体的医院级别和类型，条款里写得清清楚楚。不同产品要求可能不一样，习惯去特需部、国际部，或者偏爱私立医院的朋友，就诊前最好确认清楚，不然可能无法获得赔付，或者赔付比例大打折扣。

说了这么多，不是劝你别买，而是建议投保前把这些“坎”都想清楚，结合自己的健康状况、经济能力和就医习惯综合判断。百万医疗险的保障额度确实高，但每款产品都有它的脾气，理解清楚再用，才能真正发挥价值。

如果你想进一步了解投保思路和常见误区，可以参考水滴保保险攻略。