看病这件事，有时候比疾病本身更让人头疼的是账单。
就拿老王的例子说吧——癌症，治疗下来50万，医保报了15万。你说剩下的35万谁出？这时候很多人会想，要是有份商业医疗险就好了。
说实话，医疗险确实是干这个用的。每年几百块的保费，换来上百万的保额，听起来挺划算。但这里有个前提——它不是提前给你钱的。医疗险属于事后报销型，你得先自己掏医药费，然后拿着单据去找保险公司。打个比方，老王这次看病，医保报了15万之后，剩下的35万里，扣除1万块免赔额，保险公司再报34万。听起来不错对吧？但这34万是你看完病之后才能拿到的，手里没点积蓄的话，治疗期间可能就很被动了。
说到免赔额，这是很多人容易忽略的点。常见的百万医疗险一般有1万块免赔额，意味着小毛病住院可能用不上。不过有些产品针对癌症或者重大疾病设置了0免赔，这个要看你买的时候具体怎么约定。
另外很重要的一点——医疗险的保障范围往往比医保广。医保目录外的自费药、进口药、特殊门诊这些，医疗险有可能覆盖，但具体报多少、报哪些，要看你买的产品条款是怎么写的。
那有了医疗险，是不是就够了？还真不是。这里有个很多人容易搞混的地方：医疗险只管医疗费用，但生了大病之后，收入中断了怎么办？康复期需要营养费、护理费怎么办？房贷车贷还继续要还吧？这些医疗险都不管。
这就是重疾险存在的意义。重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病或者达到约定的状态，保险公司直接赔一笔钱给你。这笔钱怎么用是你自己的事——可以还债、可以补贴家用、可以请护工，灵活性强得多。
所以你看，医保保基础，医疗险报销大额医疗支出，重疾险弥补收入损失和康复费用——三者各有各的地盘，谁也替代不了谁。我见过有人买了医疗险就觉得万事大吉，结果得了重病才发现，收入没了，医疗险只能报销医疗费，生活开销还是个大窟窿。
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