最近好多人问，那个增额终身寿险从3.5%降到3.0%，到底影响大不大？
其实这变化主要体现在两个地方：一个是保额增长的速度慢了，另一个就是大家最关心的——钱生钱的速度，也就是现金价值的积累变缓了。
咱们得先搞清楚，这个3.5%或者3.0%，它不是银行存款那种利息，而是保险公司用来算保费和现金价值的一个“预定利率”。这玩意儿一下调，新出来的产品，同样的钱投进去，最后拿到手的现金价值肯定就少了。
我寻思了一下，拿具体的例子来说可能更直观。以前3.5%的产品，比如交5年，每年10万，到了第25年的时候，现金价值可能已经滚到一百多万了。但现在3.0%的产品，同样的条件，这时候可能就差了十万块左右。刚开始那几年，差距看着不明显，也就几千块的差别，甚至回本时间都差不多。但你要放个二三十年再看，这复利的效果一出来，差距就拉大了。
这就是为什么很多人急着在切换前买旧产品。不过话说回来，现在市面上连3.0%的都慢慢少了，有些已经开始往2.5%甚至更低走了。这也是没办法的事，大环境利率都在降，保险公司也得控制风险，不然以后兑付压力大。
所以，如果你现在看增额终身寿险，别光盯着那个百分比数字。得看看它的现金价值表，特别是你打算用钱的那个时间点，比如孩子上大学、自己退休那会儿，账上能有多少钱。毕竟，落袋为安的才是真金白银。
要是想多了解点怎么挑这类产品，或者看看现在的市场情况，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些比较实用的筛选思路。