很多癌症患者想买保险的时候，心里其实挺矛盾的——一方面怕疾病复发转移，想把治疗费这个大坑填上；另一方面又隐隐担心，万一哪天不小心摔一跤、磕一下，本来身体就脆弱，再出点意外可怎么办。
说真的，这两种担心都很真实。
先聊意外这块。很多人觉得意外是小概率事件，但对于正在治疗或康复期的癌症患者来说，真不是那么回事——长期用药可能影响骨密度，卧床久了肌肉力量会下降，有时候走路稍微没站稳，后果比想象中严重得多。意外险主要保外来的、突发的、非本意的事件，对健康状况的要求相对宽松。问题在于，各家产品的健康问卷设计不一样，有的问得少，有的会问恶性肿瘤等重大疾病。我的建议是，投保前一定逐字对照自己那个投保页面的实际问卷，别凭感觉觉得没问题。产品版本随时可能更新，想当然容易出问题。报销细节也很重要，不限社保目录、免赔额低、报销比例高的产品，实际拿到手的钱会更多。
再说治疗费这块，这才是真正的大头。一次手术、一次靶向药周期，花出去的数字可能让普通家庭喘不过气。市面上确实有投保时不查健康状况的医疗险，癌症患者也能直接买。但这里有个必须说清楚的点——既往症通常不在保障范围内。简单理解就是，因为之前已经确诊的那个癌症去做治疗，大概率报不了。但换个角度想，如果以后新查出与原发癌症无关的其他疾病，这笔钱就能派上用场。另外，部分产品能提供较长的保证续保期，在那段时间内无论健康状况怎么变或者有没有理赔过，续保都有保障。
手头紧的话，先把医疗险配上是比较实际的选择，毕竟大额治疗费的风险更致命。等经济上宽裕些，再补一份意外险，把日常磕碰这块也兜住。保险这事吧，量力而行才持久，保障这东西，有总比没有强。
如果想看看具体的配置思路，我们整理过一些参考方案，可以看看水滴保保险攻略。