买百万医疗险前，有些规则真不是看一眼就能懂的。

先说年龄。多数产品把投保窗口设在出生满30天到70周岁这个区间，听起来挺宽松，但实际操作中老年人投保限制往往更多。核保环节可能会更严格，能选的产品也相对有限——这不是产品歧视，纯粹是风险定价的逻辑。

等待期这东西，说重要也重要，说容易被忽略也容易被忽略。30天的等待期意味着什么？投保后头一个月发生的医疗费用，保险公司大概率不赔。当然啦，意外导致的医疗一般不受等待期限制，这个可以放心。但如果是疾病……我寻思了一下，这个空档期确实挺让人忐忑的。

职业限制这个事吧，很多人第一次投保压根不会注意到。1到4类职业能投保，高危职业基本被排除在外。你以为这跟你没关系？还真不一定——有些看着挺普通的工作，比如装修工人、空调安装工，在职业分类表里可能就被划进高危了。所以投保前最好对着看一眼，别等理赔时被卡住，那才叫难受。

重头戏来了：续保问题。一年期产品，不保证续保，这话我建议反复读三遍。它不是说今年买了明年一定还能买，而是保险公司每年会根据当期情况重新审核。产品不停售、身体没出大问题，那大概率能续；但要是产品调整或者你健康状况变差……续保这事就不是你单方面能决定的了。有些朋友觉得“反正我今年买上了，以后年年自动扣费就行”，这个想法挺危险的。

最后唠叨一句健康告知。逐条核对这事没有捷径，哪怕你觉得是小异常、小问题，也得老老实实说。智能核保能过不代表以后理赔不会查，保险公司调病史记录的能力比你想象的要强。

想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。