上周跟朋友吃饭，聊到他同事的事——三十出头，加班到深夜猝死走了，老婆孩子怎么办？说到这儿大家都沉默了。
意外险这玩意儿，很多人觉得是智商税，但真出事的时候，作用就出来了。
先说意外医疗。这个挺实用——磕了碰了猫抓了狗咬了，治疗费能报销。不限社保范围、0免赔的产品，意思就是你花了多少钱，符合规定的就能报回来一部分。注意啊，得是意外导致的治疗，感冒发烧不算。
然后是猝死。猝死这事挺特殊的，它虽然是突然发生的，但严格来说不算“意外”——意外险里的意外指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。猝死属于急性病身故，所以很多意外险干脆不赔。但有些产品会把猝死责任写进条款，等于额外加了一层保障。家里顶梁柱工作压力大的，这个可以重点看看。
交通意外额外赔付也挺有意思。私家车现在是家家户户都有了吧，开车坐车出事，额外赔一笔；公共交通也一样，夫妻俩一起出行出事，还能叠加赔付——怎么说呢，聊胜于无吧，真金白银到手总比没有强。
住院津贴呢，顾名思义住院期间每天给补贴，弥补一下收入损失。不过一般都有年度上限，具体多少天、每天多少钱，得看产品条款。
说了这么多好处，提醒几点实际的：
投保年龄和职业类别有限制，不是想买就能买；生效时间通常不是投保当天，会有个生效空档期，这期间出险是不赔的；健康告知要逐条看，别稀里糊涂就点了投保；投保地区也可能有限制，不是全国随便买。
意外险本身不贵，但选的时候别光看价格，保障内容、除外责任、赔付条件都得心里有数。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。