很多家长在给孩子配齐了百万医疗险后，心里会犯嘀咕：这看病都能报销了，那个死贵死贵的重疾险是不是就多余了？

我寻思了一下，其实这两者压根就不是一回事，甚至可以说，它们是“搭档”关系。

百万医疗险像个“会计”，你花多少它报多少（扣除免赔额后），解决的是医院里的账单问题。但它有个硬伤，就是不管你在医院外花了多少钱。比如孩子生了大病，需要长期营养支持、去外地求医的交通住宿费，或者因为要照顾孩子，父母一方不得不辞职或请假导致的收入断崖式下跌，这些钱，百万医疗险是一分不掏的。

这时候重疾险的作用就显出来了。它是“直接打钱”，只要确诊了合同约定的重疾，一笔钱直接到账。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿来请护工，可以买进口药，也可以用来还房贷，保证家庭生活质量不因孩子生病而崩盘。

所以，光有百万医疗险，就像是只修了屋顶没加固地基。对于孩子来说，虽然发生重疾的概率比老人低，但一旦发生，对家庭经济的冲击是巨大的。

在具体挑选时，不用盯着那些花里胡哨的名字看。重点看看保额够不够（建议至少50万起步），保障期限是选定期还是终身，以及是否包含少儿高发的特定疾病额外赔付。如果预算有限，可以先保定期，把保额做足；预算充足，再考虑终身保障。

想了解更详细的险种搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多针对家庭不同阶段的配置思路，比单纯看产品参数要有用得多。