登机前一晚翻行李箱，突然一拍脑袋——保险还没买。

这种事太常见了。说真的，临时想起买保险一点都不丢人，补救也一点都不难。你不用慌，我们先把这个问题的答案放在前面：完全来得及，现在线上操作几分钟就能搞定。

打开支付宝或者微信，搜索框里敲“航空意外险”或“旅行险”，你会看到一堆产品堆在那儿等着你挑。选一个顺眼的，填信息，付款，齐活。

但是——这里有个但是值得听进去。

如果你不是只盯着飞机出事怎么办，而是稍微多想一步，你会发现单纯买航空意外险，保障范围有点窄。航班取消了、行李延误了人在异乡干瞪眼，这些它都不管。你要是出门天数不多，也就三五天到一周左右，建议直接看看短期旅行险。一般几十块钱的投入，除了航空意外，还能把这些零零碎碎的麻烦都兜住，综合算下来性价比反而更高。

保额怎么定这个问题，老实说没有标准答案。有些人说100万起步，这个数听着挺唬人，但你要是单身没负债、家里也没人指望你挣钱，交那么多保费图什么呢？反过来，你要是家里还有房贷要还、孩子还小，那保额太低真解决不了问题。核心原则就一条：保额要能覆盖你不在了之后家里实际需要的钱。经常出差的商务党可以考虑年险，平均下来单次成本很低，省得每次临阵磨枪。

还有两个坑我见过不少人踩过。

一个是生效时间。产品条款里写的生效规则都不一样，有的投保后几个小时就生效，有的得到次日零点，还有的可以指定具体日期。保险这东西最怕的就是你以为生效了结果没生效，所以买之前一定要把这点看清楚，确保你当次航程在保障覆盖范围内。

再就是重复保障这事儿。你手头如果已经有综合意外险，先别急着再买一份航意险。综合意外险通常也包含航空意外的保障，身故和伤残这部分是可以叠加赔付的。你要做的是打开现有保单看看保额够不够，不够再加，够的话就别多花那份钱了。

保险这事儿讲究的是刚好够用，不是越多越安心。想继续看具体的投保思路和产品对比，可以参考水滴保保险攻略。