身边有朋友问我，说看到一款重疾险既能保病、到期还能把钱拿回来，这不等于白嫖吗？我就纳了闷了，这好事真有那么简单？
说实话，返还型保险的逻辑本身没问题：你花两份钱，一份买保障，一份存起来，到期还你。但问题在于，这个“两份钱”到底值不值，以及你能不能承受。
先说大家最容易忽略的点——赔付间隔期。有的产品轻症、中症每两次赔付之间是有等待期的，意味着不是你想赔就能赔，得过了那个时间窗口才行。具体多久要以合同条款为准，每家产品不一样，买之前一定要仔细看。
然后是返还这个事。附加两全险后，满期生存可能获得保额或保费返还，听起来好像比保费多，但实际还要看你总共交了多少钱、多长时间才能回本。算下来年化收益可能并没有想象中那么可观。
所以啊，预算宽裕、不介意多花钱换“确定能拿回来”这个心理安慰的朋友，确实可以考虑这类产品。但如果每年保费已经让你有点肉疼，或者希望每一分钱都花在刀刃上，消费型可能更适合你。
关键是想清楚自己要什么，别被“能返钱”三个字冲昏头脑。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。