宝宝还不会走，磕碰已经开始了——这大概是很多新手父母的真实感受。别说意外，生场小病住几天院，家长钱包也跟着受罪。

其实宝宝最需要的保障，说白了就三件事：病了有钱治、伤了有人管、大病来了不慌。

医疗险能报销住院期间的合理医疗费用，减轻家庭经济压力；意外险专门针对摔伤、烫伤等意外伤害产生的医疗支出；重疾险则在确诊合同约定的重大疾病时一次性给付一笔钱，用于治疗和康复。监管对重疾险中28种高发疾病的定义和理赔条件有统一规范，市面上的产品在这块差异不大。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

不过正式下手前，有两件事比选产品更重要：一是确保宝宝已经参保少儿医保，这是打底的基础保障；二是投保时务必如实告知健康状况，别给后续理赔埋隐患。产品挑条款、保障看需求，别光图便宜。