很多人觉得惠民保几十块钱就能买，简直是“白菜价”保险，不买白不买。确实，它对年龄、职业、健康状况几乎没要求，连得了大病的人也能投。但这便宜的背后，其实藏着不少理赔门槛。

最明显的就是免赔额。市面上大多数惠民保的免赔额都在2万元左右，这意味着社保报销后，你自己掏腰包的部分得先超过2万，剩下的才能按比例报。而普通的百万医疗险免赔额通常是1万，甚至有的产品家庭共享免赔额更低。对于小病小痛或者花费几万块的住院，惠民保很可能一分都赔不到，只有真正遇到十几万甚至几十万的大病，它的作用才显现出来。

另外，既往症的报销比例也低不少。比如新发病可能报80%，但如果是投保前就有的老毛病，报销比例往往降到30%-40%左右。虽然能报一点，但自己承担的部分依然很重。

所以，如果你身体倍儿棒，年纪也不大，我建议你优先考虑水滴保保险攻略里提到的百万医疗险。几百块钱能买到几百万的额度，报销范围广，比例也高，这才是抵御大病风险的主力军。惠民保更适合那些因为年龄太大、或者身体有小毛病买不了商业医疗险的朋友，当作一个基础的兜底。具体以当地政策或保险合同为准。