很多人纠结重疾险是交20年还是30年，保定期还是保终身。其实，“交20年保终身”这个组合在市面上挺常见，它不算最便宜的，但胜在均衡。

先说保终身。人这一辈子，年龄越大，生病的概率越高。保到70岁或者80岁，虽然便宜，但万一活过了保障期，那时候想买新保险，不仅贵，还可能因为身体小毛病被拒之门外。保终身就像是给人生兜了个底，不用担心老了以后“裸奔”。

再看20年缴费。比起30年缴费，20年的总保费通常会少一些，毕竟保险公司收钱的时间短了，利息成本也低。但平摊到每一年，压力肯定比30年交大。如果你现在收入稳定，不想把缴费期拖到退休后，20年是个不错的折中方案。

这里有个很多人忽略的点：保费豁免。大部分重疾险都自带被保人豁免，如果在缴费期内不幸得了合同约定的轻症、中症或重疾，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。缴费期越长（比如30年），触发豁免的概率理论上越大，杠杆越高；但20年缴费能更快结束缴费义务，落袋为安。

所以，怎么选？

看钱包。如果每年拿出几千块交保费不心疼，20年交完省心；如果刚工作或者房贷压力大，拉长到30年，用更少的年缴保费撬动同样的保额，性价比更高。

看年龄。年轻人身体好，拉长期限没问题；年纪稍大点，可能更倾向于早点交完，免得夜长梦多。

不管选哪种，健康告知一定要如实填。别听信什么“不用告知也能赔”，合同里写得明明白白，隐瞒病史理赔时大概率会扯皮。具体条款和费率，不同产品差异挺大，建议去水滴保官网首页对比一下不同缴费期的试算结果，心里更有底。