买重疾险的时候，大家心里想的都是“得了什么病能赔”“赔多少钱”。

但另一边同样重要的事——哪些情况赔不了，好像很少有人主动去问。i无忧3.0是中国人保寿险出的互联网专属重疾险，基础版保的是重大疾病。说实话，够不够用真因人而异，关键看你自己最担心哪些风险。

这东西有个90天等待期，行规嘛。目的很单纯，就是防止有人带病投保——谁都想在身体不舒服之前把保险买好，这心思保险公司当然懂。90天内因为非意外原因确诊合同约定的轻症、中症或重疾，“不赔”，合同里写得明明白白，不叫霸王条款。但有个细节得记住：意外伤害导致的保险事故，没有等待期这一说。

病种范围呢，说白了就是合同写了啥它保啥，没写的真不在里面。我就见过有人拿着新确诊的病历去理赔，结果发现合同里压根没这个病，保险公司也没办法。所以投保前逐字过一遍条款，比事后扯皮强太多了。i无忧3.0基础版只有重疾，轻症和中症需要额外选。选上之后，轻症能赔好几次，中症也是，次数听着挺多，但说实话，真用上的时候多数人也就是一两次大病的体验。

免责条款这块儿，说出来可能扫兴，但不得不提：故意自伤、违法犯罪、吸毒、酒驾……这些情况导致的保险事故，不在赔付范围内。不是保险公司故意刁难，这类免责几乎是所有重疾险的标配。你自己往火坑里跳，凭什么让全体投保人的钱来填？

还有就是赔付上限。达到合同约定的次数或金额上限，对应责任就终止了。产品方案不同，保费不同，保障自然有差异。基础版便宜，保障就相对基础；想覆盖更全面，就得接受相应的保费成本。

说到底，买保险这件事，适合别人的方案不一定适合你。投保前重点看三样：等待期怎么算、责任免除有哪些、你选的这份计划到底保什么不保什么。想继续了解重疾险的基础逻辑，可以看看水滴保保险攻略。