想象一个很现实的场景：突然查出大病，治疗、休养、少说大半年没法正常工作。医疗费有医保和医疗险顶着，但房贷要还、孩子要养、日常开销断不了——这时候钱从哪来？

这就是重疾险存在的意义。它不是用来报销治疗费用的，而是用来补偿生病后收入中断的那段时间的家庭开支。说白了，得病了人倒了，钱不能倒。

行业内有个参考标准：保额设定为年收入的3至5倍。这个数字怎么来的？因为一场大病，从治疗到基本康复，周期往往在1到3年甚至更长。保额如果只顾眼前，可能撑不到康复结束；太高了，每年的保费压力也不小。

我之前遇到个用户，收入不算低，但房贷占了大头，买了顶配保额后缴费那叫一个痛苦。这种情况其实可以先配一个能覆盖家庭刚性支出的保额，等手头宽裕了再加保。别被“一步到位”的想法绑架，保险这东西，量力而行才能持续。

反过来，预算特别紧张的朋友也别完全放弃。可以先选一个基础保额，哪怕只有二三十万，关键时刻至少能周转开。总比裸奔强。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。