先问个扎心的问题：你给孩子买的那份重疾险，后续保费到底谁交？

是父母对吧。

那如果交钱的人——也就是投保人——突然得了大病，失去了劳动能力甚至收入来源，孩子的保费还能继续交下去吗？

这才是投保人重疾豁免条款真正想解决的问题。说白了，这东西就是一个“家庭经济防火墙”的角色：大人出事了，孩子那份保险不用再交钱，但保障继续有效。

听上去是不是挺美好的？但事情没这么简单。

这里有个关键前提——投保人自己也得通过健康告知。不是说你想加就能加，附加这个条款时，保险公司会查投保人的身体状况。抽烟喝酒体检报告有没有问题，这些都得如实说。不同产品、不同公司的要求还不一样，有的宽松点，有的严格得很。

另外，“重大疾病”的定义每家也不太一样。有的产品只保癌症，有的扩展到几十种甚至上百种重疾。具体保哪些、不保哪些，得把合同条款翻出来仔细看。

所以回到开头那个问题，要不要附加？

我们水滴保的建议是，先想清楚一件事：万一家庭经济支柱真的倒下了，这份保险的保费你还能不能交下去？如果答案是“够呛”“压力很大”，那这个条款值得认真考虑。如果家里有其他收入来源，或者有足够的储蓄应对，那可以再算算这笔账合不合算。

想进一步了解家庭保障配置的思路，可以参考水滴保保险攻略。