经常有朋友问我，手里预算有限，意外险、医疗险和重疾险这三个，到底该先买哪个？或者是不是买了一个就够了？
说实话，这三样东西看着都跟“生病受伤”有关，但它们在合同里的角色完全不一样。要是搞混了，真出事了可能才发现赔不到点子上。
咱们先说意外险。这东西其实挺纯粹的，就保那些“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。比如走路不小心摔骨折了，或者被猫抓狗咬要去打疫苗，甚至是不幸遇到交通事故。它主要解决的是因为意外导致的医疗费，如果严重到伤残或者身故，还会有一笔赔偿金。它的杠杆通常比较高，几百块就能撬动几十上百万的保额，属于那种“花小钱防大灾”的基础配置。
然后是医疗险。你可以把它想象成医保的“超级替补”。平时咱们去医院挂号、住院、做手术、买药，社保报销完剩下的那部分，很多就可以靠医疗险来报。不管是感冒发烧住院，还是得了大病需要高额治疗费，只要在合同约定的医院（通常是二级及以上公立医院）产生的合理且必需的医疗费用，它都能按规则报销。注意哦，它是“报销型”的，花多少报多少，不会让你通过生病赚钱，但能极大减轻掏腰包的压力。想了解具体的挑选门道，可以看看水滴保保险攻略里的一些基础科普。
最容易让人迷糊的是重疾险。很多人觉得有了医疗险，重疾险是不是就没必要了？还真不是。医疗险管的是“治病花了多少钱”，而重疾险管的是“生病期间没法工作、需要康复、还要还房贷车贷”这些隐形损失。一旦被保险人确诊了合同里约定的重大疾病（比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等），并且达到了理赔条件，保险公司就会直接给付一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，拿来请护工、买营养品、弥补收入损失都行。不过要注意，重疾险通常有等待期（比如90天或180天），而且对疾病的定义非常严格，不是医生说了一句“你这病挺重”就能赔的，得对照合同条款看是否达到了约定的状态或实施了约定的手术。
所以你看，这三者其实是互补的：意外险防突发状况，医疗险解决看病贵的难题，重疾险则是对抗大病带来的家庭经济崩塌风险。
如果非要排个序，我建议是先把意外险和医疗险配上，毕竟这两样门槛低、用处广。至于重疾险，因为涉及健康告知和长期缴费，得根据自己的预算和身体状况慢慢挑。具体怎么搭配，也可以去水滴保官网首页看看有没有适合当下情况的产品参考。别急着一次性全买齐，一步步来，把保障网织密才是正经事。