很多人觉得百万医疗险便宜又实用，几百块就能撬动几百万的保额，确实挺香。但有些一年期的产品，看着保障挺全面，真到用的时候才发现有不少“隐形门槛”。

最大的问题就是续保不稳定。这类产品通常不保证续保，每年到期都得重新审核。要是这一年里身体出了点小毛病，或者不幸发生过理赔，第二年想再买可能就难了。保险公司有权拒绝续保，或者调整费率，甚至直接停售产品。这种不确定性，对于指望它长期兜底的人来说，心里总归有点不踏实。

报销比例也是个容易踩坑的地方。如果你投保时选了“有社保”身份，看病时却没用社保结算，那报销比例可能会直接从100%降到60%左右。别小看这40%的差距，大病面前可是真金白银。所以，哪怕有异地就医的情况，也尽量先走社保流程，不然商业险赔起来会大打折扣。

还有些细节得注意，比如医院范围。部分产品会对特定地区的医院有限制，像北京的一些郊区医院可能就不在赔付范围内。另外，免责条款里通常会把既往症、等待期内确诊的病、先天性疾病、美容整形等排除在外。特别是抗癌特药，很多要求必须在指定药店购买并经过审核，流程上稍微麻烦点。

选这种短期医疗险，核心就是看自己能不能接受“断保”的风险。如果身体健康、预算有限，把它当作过渡期的补充还行；但如果想要长期稳定的保障，还是得看看那些保证续保时间更长的产品。毕竟，保险这东西，稳当比便宜更重要。

想了解怎么挑到适合自己的医疗险，或者看看不同产品的对比逻辑，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有一些实用的挑选思路。