一个让很多企业主困惑的问题：明明给员工买了团体意外险，员工出险后保险公司也赔了钱，怎么员工转头就把企业告上法庭，法院还判企业继续赔？
这里面的关键，就是没弄清楚团体意外险和雇主责任险的根本区别。
先说被保险人——这直接决定了钱赔给谁。团体意外险，企业是投保人，但被保险人是员工，说白了这份保险保的是员工的人身安全。员工出事，保险公司把钱赔给员工本人或他的家人。雇主责任险不一样，投保人和被保险人都是企业，这份保险保的是企业可能要承担的法律责任。员工受伤，企业依法要赔钱，保险公司把钱赔给企业。
这还没完，保险标的是两回事。团体意外险的标的，是员工的身体或生命，属于人身保险范畴。雇主责任险的标的，是雇主对员工依法应承担的经济赔偿责任，是法律责任。
区别在哪？团体意外险的赔偿，不能抵扣企业的法定赔偿义务。员工拿着保险金，依然可以起诉企业要钱，法院该判多少，企业还得赔多少。雇主责任险不一样，保险公司赔的钱，是直接补偿企业支出的赔偿金，相当于帮企业把风险转出去了。
所以回到开头的问题——买了团体意外险，企业还要再赔钱，这并不奇怪，因为它压根不是用来转移企业法律责任的工具。如果企业想保护自己，单纯靠团体意外险远远不够。
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