很多人把增额终身寿险当成理财产品来买，这事儿说起来也不算错——毕竟它确实带点“存钱”的属性。但问题往往就出在这个“觉得”上。
说白了，增额终身寿险首先是一款寿险，保障责任很明确：人没了或者全残了，保险公司赔钱。它的“增额”指的是基本保险金额会以固定比例逐年递增——这一点是写在合同里的，安全性有保证。但注意了，这里有个坑很多人踩过：合同里写的增长率≠你的实际收益。换句话说，保额涨得再快，也不代表你存进去的钱在以同样的速度“生钱”。
它和普通寿险的根本区别在哪？普通寿险保额固定，交多少钱对应多少保障；增额终身寿险呢，保额和时间做朋友，越往后数字越大。这就好比一个是固定工资，一个是工龄越长基础工资基数越高的那种。
那么这类产品适合谁？说几个判断维度。不是所有人都适合追增额终身寿险的。如果你短期内有动用资金的需求，我劝你再想想——产品前期现金价值通常低于你累计交进去的保费，退保的话损失不小。当然它也有自己的用武之地：长期资金规划、财富传承、或者单纯想锁定一个稳定增长的人。另外产品通常支持减保或保单贷款，但这些规则每家不太一样，实际用起来前一定要把合同翻清楚。
选这类产品的时候，有两个常见误区得绕开：一是把保额增长当成理财收益；二是觉得随时退保没问题。真正入手之前，建议把条款里关于现金价值增长、减保条件、贷款规则的部分多看几遍。想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。