很多人挑重疾险时，容易在“保多久”和“要不要身故赔”这两个问题上纠结半天。

其实这俩问题核心就一个：你现在的预算，最想覆盖哪段风险期。

先说保障期限。市面上不少产品都给了选项，要么保到70岁，要么保终身。对于刚工作不久、或者背着房贷车贷的年轻人来说，保到70岁其实挺实用的。为啥？因为这段时期通常是家庭责任最重的时候，万一身体出点状况，这笔钱能顶大用。等以后收入上去了，再考虑加保或者配置其他产品，路没堵死，压力也没那么大。

再说身故责任。有些产品把身故和重疾绑在一起，保费确实会贵出一截。如果不捆绑，你可以只选纯重疾保障。这种设计对预算紧张的朋友很友好，毕竟买保险是为了兜底大病风险，不是为了增加当下的生活负担。如果你觉得身故风险更需要通过寿险来覆盖，那重疾险里不加身故责任，反而更划算。

另外，现在很多重疾险在60岁前这个阶段做了文章。比如首次确诊合同约定的重疾，能额外多赔一笔钱（常见的是80%保额）。这意味着如果你买了50万保额，60岁前出事能拿到90万。这笔钱在人生黄金期，确实比什么都实在。

不过也得清醒点，额外赔付虽好，但它只覆盖到60岁。过了这个坎，保障就回归基础保额了。所以别光盯着那高比例高兴，也得想想自己60岁以后的保障够不够用。

总的来说，挑重疾险不用追求一步到位。看预算、看家庭责任期、看健康情况，灵活搭配才是正解。如果想了解不同年龄段怎么配置更合理，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少关于如何根据实际需求搭积木的建议。