很多家长一提到给娃买保险就头大，市面上产品那么多，到底该先买啥？

其实逻辑挺简单，咱们得先看孩子最容易遇到啥风险。小孩子活泼好动，磕磕碰碰是常事，所以意外险绝对是刚需。它不贵，一年也就百来块，但能报销意外医疗费，像摔伤、烫伤、猫抓狗咬这些都能管。

除了意外，大病风险也得防。现在少儿重疾发病率不低，一旦真遇上，治疗费加上家长误工的损失，普通家庭很难扛得住。这时候重疾险就派上用场了，它直接赔一笔钱，不管你怎么花，主要用于康复和弥补收入损失。选的时候注意看是否包含少儿高发特疾，保额尽量做高。

有了这两样打底，如果预算还有富余，可以考虑百万医疗险。它主要解决住院大额医疗费用的问题，和重疾险搭配起来，保障就更扎实了。至于那些带储蓄功能的年金险或者教育金，建议先把上面的健康保障配齐了再考虑，毕竟保险首先是用来兜底风险的。

最后提醒一句，国家给的少儿医保（居民医保）一定要先交上，这是最基础的福利，商业保险只是在这个基础上做补充。要是连医保都没交，直接去买商业险，那性价比可就大打折扣了。