很多家长一提到给宝宝买保险就头大，市面上产品那么多，名字还都花里胡哨的，到底该看啥？

其实不用被各种“旗舰版”“全能版”迷了眼。咱们把保险拆开了看，无非就是解决几个具体问题：孩子磕着碰着了怎么办？生大病住院花钱谁出？万一需要长期康复，家里的收入断了咋整？

先看意外险小孩子活泼好动，摔个跟头、烫个小泡、被猫狗抓一下，都是常事。这时候就需要一份少儿意外险。它主要管的是意外导致的医疗费用，有些还带点住院津贴。选的时候不用追求保额多高，重点看意外医疗的报销范围，最好是不限社保目录，0免赔或者低免赔，这样平时去门诊处理个小伤口也能用得上。

再看医疗险这是用来报销住院费用的。不管是肺炎住院还是其他疾病，医保报完剩下的部分，百万医疗险或者小额医疗险能接着报。对于孩子来说，如果身体底子弱一点，经常跑医院，可以考虑包含门诊责任的医疗险；如果只是为了防范大额支出，百万医疗险就够了。注意看续保条件，尽量选那些续保稳定的，不然今年报了明年不让续，挺麻烦的。

然后是重疾险这个和医疗险不一样。医疗险是花多少报多少，重疾险是确诊了合同约定的病，直接给一笔钱。这笔钱干嘛用？比如孩子生大病，父母得请假照顾，工资少了，还得请护工、买营养品，这些隐形成本医疗险不管，但重疾险赔的钱可以自由支配。给孩子选重疾险，保额要够，一般建议50万起步。至于保定期还是保终身，看预算。预算紧就保30年，先把成年前的风险兜住；预算宽裕再考虑保终身。

最后说说储蓄险如果上面那“铁三角”都配齐了，手里还有余粮，再考虑教育金或者增额终身寿这类储蓄型保险。它们的作用是强制储蓄，专款专用，为以后上大学或者婚嫁做准备。但千万别本末倒置，没做好健康保障就去买理财险，那是裸奔。

对了，别忘了国家给的少儿医保，这是最基础的，一定要先参保。商业保险是在这个基础上做补充的。

如果你对这些险种的具体搭配还有点拿不准，或者想看看自家孩子适合哪种组合，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普文章，里面讲得挺细的。实在懒得研究，也可以找我们水滴保保险服务的专业顾问聊聊，让他们根据你家的具体情况给点建议，毕竟每个孩子的体质和家庭情况都不一样，适合自己的才是最好的。